Quand devriez-vous consulter un conseiller financier?

Quel est le bon moment pour faire affaire avec un conseiller financier? Faut-il attendre un changement majeur dans sa situation financière comme la réception d’un héritage? Ou peut-on tout simplement consulter un conseiller pour obtenir un deuxième avis sur ses placements? La règle d’or : en cas de doute, le plus tôt est le mieux, car une bonne planification permet la mise en place de stratégies fiscales hautement efficaces.

Évidemment, certains événements importants vont réveiller le besoin d’obtenir des conseils. Nous avons parlé d’un leg, mais il peut s’agir d’un changement d’emploi, de la vente d’un immeuble, d’un divorce, de la retraite, etc. (voir d’autres moments décisifs ci-dessous). Comme le domaine des finances est complexe et que certaines décisions financières sont lourdes de conséquences, un coup de main d’un professionnel est souvent très apprécié.

Les services d’un planificateur financier ne s’adressent pas qu’aux personnes nanties. Avec environ 100 000$ d’épargne (REER, CELI, compagnies de gestion, etc.) et en lui confiant vos placements, vous pourrez rencontrer un planificateur financier certifié. Ce dernier vous conseillera sur les sept champs d’expertise de sa profession: aspects légaux, assurance et gestion des risques, finances, fiscalité, placements, retraite et succession.

Les personnes fortunées apprécient également faire affaires avec un conseiller en placement agréé. Ce dernier a généralement accès à plus de choix de produits d’investissement. Plusieurs professionnels des services financiers détiennent d’ailleurs la certification de l’IPF (Institut de la planification financière) et la désignation CIM® (Certified Investment manager). Ces derniers pourront vous guider efficacement avec la gestion de votre patrimoine.

Comme nos besoins changent avec le temps, l’idéal est de construire une relation à long terme avec son conseiller. Ce dernier pourra vous accompagner dans vos décisions tout au long de votre vie. Le conseiller a la chance de rencontrer une panoplie de personnes qui surmontent les mêmes défis que vous. En s’appuyant sur son expertise, son expérience et celle de sa clientèle, le conseiller peut apporter un solide éclairage à vos questionnements.

Voici quelques moments décisifs où vous devriez consulter un professionnel des services financiers :

Objectifs importants

Vous planifiez votre retraite, votre succession, l’achat d’une maison ou d’un immeuble à revenu ou l’éducation de vos enfants. Le planificateur financier peut notamment vous aider à calculer le montant que vous devez épargner pour maintenir votre pouvoir d’achat à la retraite.

Changements majeurs

Mariage, naissance, divorce, changement d’emploi, promotion, gain à la loterie ou le décès d’un proche peuvent avoir un impact financier important. Dans le cas d’un changement d’emploi ou de la retraite par exemple, le planificateur financier peut évaluer les avantages et les inconvénients de transférer votre fonds de pension dans un REER immobilisé.

Vous aimeriez épargner de l’impôt

À mesure que vos revenus augmentent et que vos actifs prennent de la valeur, votre fardeau fiscal s’alourdit. Au Québec, le taux d’imposition peut s’élevler à plus de 50%. Heureusement, il existe des stratégies légales pour vous aider à ne pas payer plus d’impôt que votre juste part. Le planificateur financier pourra, par exemple, créer un plan de décaissement pour minimiser vos impôts pendant votre retraite. Si vous pensez léguer des sommes à vos enfants, une planification successorale est primordiale pour éviter à vos héritiers les mauvaises surprises du fisc.  

Complexité de vos finances

Tous ces scénarios suivants peuvent rendre votre situation financière plus complexe : vous êtes entrepreneur, vous êtes en couple, vous vendez une entreprise ou vous réalisez d’importants gains en capital sur le marché boursier. En respectant vos objectifs, le planificateur financier pourrait, par exemple, vous offrir des stratégies de placement plus intéressantes, fiscalement avantageuses et moins risquées que celles que vous détenez actuellement.

Vous manquez d’intérêt

Vous n’avez pas d’intérêt pour la gestion de vos placements ou vous n’avez pas le temps ou l’expertise pour le faire. Ça tombe bien. Les planificateurs, au contraire, en raffolent. En apprenant à connaître vos objectifs, ils pourront bien vous guider.

En somme, peu importe l’étape de votre vie dans laquelle vous vous trouvez, un planificateur financier pourra vous aider à composer avec les décisions financières importantes. N’hésitez pas à en rencontrer un pour obtenir un deuxième avis. Ça peut faire toute la différence.

Pour me joindre 

À titre de planificateur financier, il me fera plaisir d’élaborer un plan un plan personnalisé adapté à votre situation. Le plan est sans frais lorsque vous nous confiez vos placements (Minimum de 200 000$).

Contactez-moi sans tarder. Le temps est votre allié. En planifiant tôt, davantage d’options s’offrent à vous. Mes coordonnées sont disponibles sur mon site web à la section intitulée Consultation sans frais.

Au plaisir d’avoir la chance de vous rencontrer

Cordialement,

Jean-François Vinet